中美争端下区块链技术在跨境支付领域的应用前景探索

7月20日下旬，有关美国欲将中国踢出SWIFT系统的文章充斥互联网。 目前，美国将SWIFT作为“金融核武器”制裁世界第二大经济体的可能性极低。 中美不具备完全脱钩的现实条件。 排除美国对个别中资金融机构实施制裁，禁止CHIPS（纽约清算所银行间支付系统）办理中资金融机构跨境美元结算业务的可能性。

为应对可能出现的美元跨境结算封锁，最简单的办法是改用欧元进行跨境支付结算，但治标不治本，也可能导致支付结算量增加费用； 二是进一步发展和推广CIPS系统（跨境支付系统），加快人民币国际化进程，但根据2019年的数据，美元占国际结算量的40%左右，远超过人民币的2%。 人民币要取代美元成为国际结算的基础货币还有很长的路要走； 三是区块链技术在本文重点关注的跨境支付领域的应用，开发以国家信用背书的数字货币替代传统金融中介，并采用区块链分布式记账结构，时间不可篡改印章、去中心化的信任机制和智能合约的可编程性，绕过SWIFT系统，实现安全、高效、低成本的跨境转账。

一、SWIFT系统运行现状及弊端

目前，国际汇款主要包括信汇、电汇和汇票三种方式区块链起源于比特币，电汇是其中最普遍、最主流的跨境支付方式。 SWIFT系统在传统的电汇交易中扮演着信用和信息中介的角色。 大多数电汇交易使用SWIFT来实现报文发送和数据传输。

传统的跨境电汇方式区块链起源于比特币，汇款人向当地汇款银行支付汇款本金和手续费，汇款银行发送SWIFT报文通知收款人当地分行或代理行向收款人支付汇款。 看似简单的链式汇款流程，在支付发起、资金划转、资金交付等各个环节都有明显的劣势：

互金不远了，DeFi会重蹈覆辙吗？

互联网金融从2005年前后开始进入中国，到2020年就黯然收场。在这短短15年的发展过程中，这个行业从来没有从知名度到突然崛起，然后问题层出不穷，大量涌现。的网民失去了他们的财富。 现在他们面临着整个行业的整顿和清算。 这一时期，既有早期的监管和国家的宽容鼓励，也有后来的严格监管和刑事追究。 企业在监管的不确定性下进退两难，最终要么退却，要么转型。 足以让其他行业引以为戒。

互联网金融（本文主要指P2P网络借贷，下同）是互联网技术与金融服务相结合的产物。 区块链起源于比特币。 其中，区块链与金融的结合产生了虚拟数字货币、供应链金融、DeFi等具有新金融属性的产品和服务。 面对同样具有互联网属性和金融属性的互联网金融，区块链在发展过程中同样面临风险控制、服务实体经济、监管等问题。 因此，本文从国家战略、技术成熟度、服务和产品形态、监管等角度反思互联网金融发展带来的经验教训。 特别对近期大热的Defi项目进行分析，希望能为未来的区块链发展形成一条行之有效的途径。 借鉴。

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